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保險基礎知識

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作者:陜西省消保委 發布時間:2015-07-18 10:05:21
保險基礎知識
1、什么是保險?
保險是指投保人根據合同約定,向保險人支付保險費,保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任、或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時,承擔給付保險金責任的商業保險行為。
2、什么是保險公司?
保險公司是指依法設立的專門從是經營商業保險業務的企業。我國保險公司的組織形式為股份有限公司和國有獨資公司兩種。
3、什么是投保人?
是與保險人訂立保險合同,并按照保險合同負有支付保險費義務的人。投保人包括自然人和民事主體的法人、其他經濟組織、個體經營戶、農村承包經營戶。投保人必須具有完全民事權利能力和民事行為能力。同時,還必須對保險標的具有保險利益。
簡而言之,誰買保險,誰就是投保人。
4、什么是被保險人?
是指其財產或人身受到保險合同保障、享有保險金請求權的人。被保險人只能是有生命的自然人。
如果您給自己的財產投保,您就是被保險人,給您兒女投保,您的兒女就是被保險人。
5、什么是受益人?
您投保后,萬一出了事,保險公司把錢賠給誰,誰就是受益人。這人可以由您指定,或者被保險人指定。
6、什么是保險人?
是指與投保人訂立保險合同,承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
7、什么是保險利益?
是指投保人對保險標的應具有法律上承認的利益。
1) 財產保險合同的保險利益:
因所有權、使用權而產生的保險利益;
因有效合同而產生的保險利益;
因可能產生的民事損害賠償責任而產生的保險利益;
總之,保險標的一旦損失,投保人的利益必須因此而受到損害。
2) 人身保險合同的保險利益:
本人。任何人對于自己的身體或壽命都具有保險利益;
配偶、父母、子女。因擁有法定的相互撫養、扶養或贍養的關系 ,具有密切的經濟利害關系,因此他們之間具有保險利益;
與投保人有撫養、贍養或扶養關系的家庭其他成員、近親屬;
被保險人同意投保人為其訂立人身保險合同的,視為投保人對被保險人具有保險利益。
8、保險的要素有哪些?
1) 保險公司所承保的必須是可保風險;
2) 保險的過程必須是多數人的同質風險的集合與分散;
3) 必須合理厘定保險的費率,即合理制定保險產品的價格;
4) 必須建立保險基金;
5) 必須訂立保險合同。
9、保險費與保險金是一回事嗎?
不是一回事。保險費是投保人向保險公司用于購買保險產品而支付的費用;而保險金是保險公司收到保險費后,按照保險合同規定,當投保人的財產及相關利益受到損失或者被保險人死亡、傷殘、患病,或者到了保險合同約定的期限,保險公司向投保人、被保險人或者被保險人死亡后向其受益人給付的錢。通俗講,保險費是買東西的錢,而保險金就是買來的商品。
10、保險公司什么風險都保嗎?
保險公司并非什么風險都可以承保??杀5娘L險具有以下特性:
1) 風險不是投機性的;
2) 風險必須具有不確定性;
3) 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性;
4) 風險必須是意外的;
5) 風險可能導致較大的損失;
6) 在保險合同期間內預期的損失是可以計算的。
11、什么是保險公司的可保風險?
可保風險是保險公司可以接受承保的風險??杀oL險有以下特性:
1、 風險不是投機性的;
2、 風險必須具有不確定性,就每一個具體單獨的保險標的而言,保險當事人事先無法知道其是否發生損失,發生損失的時間和發生損失的程度如何;
3、 風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性;
4、 風險必須是意外的;
5、 風險可能導致較大損失;
6、 在保險合同期限內預期的損失是可計算的,保險公司承保某一特定風險,必須在保險合同期間內收取足夠的保險費,以聚集資金支付賠款,支付各項費用開支,并獲得合理的利潤。
12、保險公司憑什么計算保費?
保險在形式上是一種經濟保障活動,而實質上是一種商品交換行為,因此,計算保費,專業地講就是厘定合理的費率,即制定保險商品的價格,至關重要。保險的費率過高,保險需求會受到抑制;反之,保險費率過低,保險供給得不到保障。保險費率應依據概率論、大數法則的原理進行計算,過程很是復雜。也就是咱們說的精算,一個保險公司的精算水平越高,他們的保險價格就越合理。
13、為什么投保要訂立保險合同?
保險是一種經濟關系,這種經濟關系是通過合同的訂立來確定的。保險是專門對不確定事件造成的經濟損失給予賠償。風險是否發生,何時發生,其損失程度如何,均具有較大的隨機性。保險的這一特性要求保險公司與投保人應在確定的法律或契約關系約束下履行各自的權利與義務。倘若不具備在法律上或合同上規定的各自的權利與義務,那么,保險經濟關系則難以成立。因此,訂立合同是保險得以成立的基礎要素,它是保險經濟關系成立的法律保證。
14、保險是怎樣分類的?
威脅人類的風險很多,而做為風險管理最有效的方法——保險的種類也非常多。歸納起來有以下分類方法:
按實施的方式可分為強制保險和自愿保險。
按保險標的的保障范圍可分為財產保險、人身保險、責任保險和保證保險。
按保險的政策分類可分為社會保險和商業保險。
按風險轉嫁方式可分為原保險、再保險和共同保險。
15、保險都有哪些職能?
保險的基本職能是通過分攤風險、補償損失或給付保險金。
保險是將在一定時期內可能發生的自然災害和意外事故所導致的經濟損失,在有共同風險的投保人之間平均化了,是少數人的經濟損失,由所有的投保人分擔,從而使個人難以承受的損失,變成多數人可以承擔的損失。通過這種分攤方式,給予受損的被保險人經濟補償。
分攤損失是補償損失的前提和手段,補償損失是分攤損失的目的。在人壽保險中,這種職能體現為給付保險金。
保險的派生職能是:投資職能;防災防損職能。
投資功能
由于保險的補償與給付的發生具有一定的時差性,這就為保險公司進行投資活動提供了可能。同時,保險公司為了使保險經營穩健,必須保證保險基金保值增值,這就派生出了保險投資的職能。補償損失的職能活動是保險公司的負債業務,而利用負債業務形成的保險基金進行融資活動則是其資產業務。從國外經驗來看,投資是保險公司收益的重要來源。
防災防損職能
保險是承擔風險的,作為保險經營者,為了穩定經營,通過人為的事先預防,減少損失的發生。由此,保險又派生出了防災防損的職能。保險公司通常是以提供損失管理服務來實現防災防損職能的。
16、保險公司承保風險的過程是怎樣進行的?
咱們簡單的講,就是說,保險公司從每個投保相同險種的人身上拿來一些錢。比如大家都投個火災險,然后每個人都給保險公司10塊錢,假如,有十個人投保,保險公司就有了100塊錢。萬一誰家真著火了,保險公司就拿這100塊去賠著火這家的損失。
專業點講,保險的過程,是風險集合與分散的過程。所謂風險的集合與分散,是指眾多投保人將所面臨的風險轉嫁給保險公司,保險公司通過承保將眾多風險集合起來。當發生保險責任范圍內的損失時,保險公司又將少數人發生的風險損失分攤給全部投保人。保險公司對風險的集合與分散要具備兩個前提條件:
一、 保險公司承保的風險必須是多數人的風險,而不是少數人或個別人的風險。比如,交通事故可能人人都會遇上;疾病人人都可能患上,這就屬于多數人的風險。而一個人出現返祖現象而多出的某種器官發生風險事故,就不能屬于多數人的風險了;
二、 保險公司承保的風險必須是同質風險。如果是不同性質的風險,風險發生的概率就不相同,就無法進行同一的集合與分散。
17、在我國設立保險公司應具備什么條件?
1) 有符合《保險法》和《公司法》規定的章程;
2) 有符合《保險法》規定的注冊資本最低限額;[區域性保險公司注冊資本最低限額為2億元人民幣實繳貨幣資本;全國性保險公司為5億元人民幣實繳貨幣資本。]
3) 有具備任職專業知識和業務工作經驗的高級管理人員;
4) 有健全的組織機構和管理制度;
5) 有符合要求的營業場所和與業務有關的設施。
另外,要符合國民經濟發展的需要;要堅持財產保險和人身保險分業經營;要體現合理布局、公平競爭;要講求經濟效益。
18、保險公司的經營規則是什么?
1) 業務范圍:財產保險和人身保險業務;
2) 分業經營保險業務,指同一保險公司不得同時兼營財產保險業務和人身保險 業務;
3) 必須按規定提取和結轉準備金。保險公司成立后應按照其注冊資本總額的20%提取保證金;必須提取未到期責任準備金、未決賠款準備金、公積金、保險保障基金。
4) 按規定提留當年的保險費;
5) 保險公司應對所承擔的風險具有經濟補償或給付能力;
6) 保險公司要將積聚的保險資金進行投資或融資,確保保險資金不斷保值增值;
7) 保險公司要開展再保險業務;再保險,也稱分保,是指保險公司將其承擔的保險業務,以承保形式部分轉移給其他保險公司的保險行為;
8) 保險公司業務行為準則;
保險公司極其工作人員不得有下列行為:
欺騙投保人、被保險人或者受益人;
對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況;
阻礙投保人、被保險人履行《保險法》規定的如實告之義務,或者誘導其不履行《保險法》規定的如實告之義務;
承諾向投保人、被保險人或者受益人給予保險合同規定以外的保險費回扣或者其他利益;
保險公司不得委托未經國家保險監督管理機關批準的保險代理人為其展業,也不得接受未經國家保險監督管理機關批準的保險經紀人介紹的保險業務。
19、什么是保險的最大誠信原則?
所謂誠實,就是指當事人的一方對另一方不得隱瞞、欺騙;所謂信用,就是任何一方當事人都應當善意地、全面地履行自己的義務。誠實信用的原則是我國民法的基本原則,適用于一切民事活動。保險合同行為屬于一種民事法律行為,合同雙方當事人當然要受誠信原則的強行規范。保險作為一種特殊的民事活動,要求當事人所具有的誠信程度,要其他民事活動更為嚴格,達到“最大誠信”,這就是保險的最大誠信原則。
保險合同必須建立在雙方最大誠信的基礎上,任何一方如有違反,另一方有權提出合同無效。從理論上講,最大誠信原則對保險合同的雙方當事人都有約束;但在實踐中,最大誠信原則更多地體現為對投保人或被保險人的要求。我國的海商法海上保險合同第一章中的第二節對此就有明確的規定。因為保險標的具有多樣性和復雜性,在決定承保之前,保險人不可能做到對標的進行全面徹底的持續了解,即使要做到也需要投保人主動全面地配合。保險人通常是依據投保人告知的情況來決定承保與否及承保條件的,這就要求投人本著最大誠信原則履行如實告知保證的義務。當然,最大誠信原則,對保險人也有約束,保險人也必須遵守。因為保險合同是一種附合合同,即保險合同的條款往往是由保險人單方面擬定的,保險合同的技術性、復雜性都很強,一般投保人難以充分了解和掌握,這就要求投保人從最大誠信原則出發,履行合同規定的責任和義務。最大誠信原則的主要內容就是告知與保證。
告知,是指投保人在申請簽訂保險合同時,必須將有關保險標的危險的重要事實如實告訴保險人,如告知不實,漏報或誤報,保險人有權解除合同或拒絕賠償。
保證,是指投保人或被保險人對保險人所作的特定擔保事項,即保證合同中的保證條款,是被保險人在合同有效期內應遵循義務的一部分。保險人對投保人或被保險人同樣告知和保證的責任和義務,其主要形式是保險條款的告知,它一般都印在投保單和保險單的背面,保險人還負有及時、合理、準確的賠償責任。
20、什么是保險的損失補償原則?
保險的損失補償原則是指投保人與保險人訂立保險合同,將特定的危險轉移給保險人承擔;當保險事故發生時,保險人給予被保險人的經濟賠償恰好填補被保險人遭受保險事故的經濟損失?!疤钛a損失”,在保險關系中稱為“補償”。保險補償的原則是經有關法律確定的,它通常包括兩層含義:
一是保險合同訂立以后,保險標的遭受保險事故而產生損失,被保險人有權按合同的約定,獲得全面、充分的補償;
二是保險人對被保險人的賠償恰好使保險標的恢復到未出險前的狀況,即保險補償以被保險人的實際損失為限,被保險人不能因保險賠償而獲得額外的經濟利益。
損失補償原則除以受損失為限外,往往還受到保險合同中約定的其他一些限制,如以保險金額為限、按比例投保因而按比例賠償的限制。另外還受賠償方法的限制,如某些保險中規定了免賠額,或賠償限額等。
損失補償原則只適用財產保險及人身保險合同中帶有費用報銷型的保險,如太平洋保險公司的“附加住院醫療保險”和“附加意外傷害醫療保險”等,而對定額給付型的人身保險是不使用的。
21、什么是保險市場中介?
保險市場中介又稱保險輔助人,包括保險代理人,保險經紀人,保險公估人等。保險市場中介是保險市場的重要組成部分。
22、什么是保險代理人?
保險代理人是指根據保險代理合同或授權書,向保險公司收取費用,在該保險公司授權范圍內代理該公司保險業務的人。保險代理人分為專業保險代理人、兼業保險代理人和個人保險代理人。
財產保險知識
1、 財產損失險主要分為那幾種?
1、 家庭財產保險。2、企業財產保險。3、機動車輛保險。4、建筑工程保險。5、安裝工程保險。6、貨物運輸保險等。
2、 什么是財產保險?
財產保險就是保財產,或者和財產有關系的利益的保險。
3、 財產保險中的主要分類是什么?
財產保險主要分為財產損失險、責任保險、信用保證保險三大類險種。
4、 什么是家庭財產保險?
家庭財產保險(簡稱家財險)所保的是您家里的一些財產的保險,具體保什么您得看看條款了。一定要看仔細。
家庭財產保險可分為普通家財保險、長效還本家財保險兩種。有些地區還有城鎮居民安全用電保險、家用電器超電壓責任特約險、家庭財產附加柴草火災險等險種。
5、 機動車輛保險的范圍有哪些?
機動車輛保險是以機動車輛為保險標的的保險。其范圍包括:汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機、各種專用機械車、特種車。機動車輛保險分為車輛損失險和第三者責任險,以及它們的附加險。
具體哪家保險公司可以承保哪種類型的機動車輛,請詳細向各家保險公司的業務機構查詢。也可以通過本網的系統進行查詢。
6、 什么是貨物運輸保險?
貨物運輸保險(簡稱貨運險)就是針對流通中的商品而提供的一種保險保障。開辦這種保險,是為了使運輸中的貨物在水路、鐵路、公路和聯合運輸過程中,因遭受保險責任范圍內的自然災害或意外事故所造成的損失能夠得到經濟補償,并加強貨物運輸的安全防損工作,以利于商品的生產和商品的流通。
7、什么是責任保險?
責任保險是指承保致害人(被保險人)對受害人(第三者)依法應承擔的損害賠償責任,也就是說,當被保險人依照法律需要對第三者負損害賠償責任時,由保險人代其賠償責任損失的一類保險。
在生活中比較常見的是機動車輛保險中的第三者責任險、產品上標明的產品責任險。
8、什么是保證保險?
保證保險從廣義上說,就是保險人為被保證人向權利人提供擔保的保險。它包括兩類保險:一類是狹義的保證保險,另一類是信用保險。它們的保險標的都是被保證人的信用風險,當被保證人的作為或不作為致使權利人遭受經濟損失時,保險人負經濟賠償責任。因此保證保險實際上是一種擔保業務。
保證保險雖具擔保性質,但對狹義的保證保險和信用保險而言,擔保的對象卻不同,兩者是有區別的。凡被保證人根據權利人的要求,要求保險人承擔自己(被保險人)信用的保險,屬狹義的保證保險;凡權利人要求保險人擔保對方(被保證人)信用的保險,屬信用保險,權利人也即被保險人。
9、什么叫權益轉讓原則?
權益轉讓原則,是指在財產保險業務中保險公司賠償了您的損失,而造成您損失責任是第三者,就是說是別人的錯誤造成的您的損失。那么您在向第三者索賠后應將您投保財產的有關權益轉讓給保險人,且有義務協助保險公司向第三者追償。因為保險公司不是賠您錢了嗎?您就當賣給他們了,而且,您賣的是個壞的,您還不得幫人家一下,讓人家損失也小一點唄。這一原則是民法中代位原則在保險中的體現,其依據是保險損失補償原則。權益轉讓原則不適用于人身保險。
權益轉讓原則也就是代位原則,代位首先是權利代位,即對第三者權利由您向保險公司轉移。換言之,如保險事故是由第三者行為造成的,那么您可以向第三者請求賠償,也可以向保險公司請求補償,如果您選擇了后者,那么保險公司在賠了您錢之后,便從您那里取得了以賠償金額為限的向第三者請求賠償的權利,故權利代位又稱代位求償、代位追償等。就是說,您不能又從保險公司拿錢又從事故責任方拿錢。
在權利代位時有三個問題應注意:一是權利轉移時是在保險賠償之時,您應簽發權益轉讓書;二是保險公司行使代位追償權向第三者追償時可以以您的名義,也可以以保險公司自己的名義;三是保險公司的代位追償權以其實際支付的保險賠償金額為限。其次是物上的代位,即您投保的財產所有權向保險公司轉移。物上代位通常發生于全損或推定全損的保險事故的處理。即保險公司對于所保財產所發生的損失,在賠付了全部保險金額后,即可獲得此財產的所有權。物上的代位有兩種情況:一是委付。委付一般發生在推定全損時,您在向保險公司請求全部損失賠償的同時,應將此財產委付給保險公司;保險公司在履行賠償責任時可以接受委付也可不接受委付,如接受委付便取得了物上代位權,您這時不能再撤回委付書。二是實際全損。保險公司按實際損失對您進行足額賠償之后,對保險標的享有所有權。
10、什么叫最大誠信原則?可別讓保險公司因為這終止合同。
誠信,一方面是誠實,一方面是信用。所謂誠實,就是指當事的一方對另一方不得隱瞞、欺騙;所謂信用,就是任何一方當事人都應當善意地、全面地履行自己的義務。誠實信用的原則是我國民法的基本原則,適用于一切民事活動。保險合同行為屬于一種民事法律行為,合同雙方當事人當然要受誠信原則的強行規范。保險作為一種特殊的民事活動,要求當事人所具有的誠信程度,要其他民事活動更為嚴格,達到“最大誠信”,這就是保險的最大誠信原則。
保險合同必須建立在雙方最大誠信的基礎上,任何一方如有違反,另一方有權提出合同無效。從理論上講,最大誠信原則對保險合同的雙方當事人都有約束;但在實踐中,最大誠信原則更多地體現為對投保人或被保險人的要求。
保險公司對您要投保的財產不了解,對于您的情況也不了解。都需要您和他們配合,這也是對您自己的負責,您要是不遵循這一原則,保險公司可以終止合同,保費不就白交了嗎?
對于您來講,您要做的就是如實告之和保證。如實告之就是實實在在的告訴保險公司他們要了解的。保證就是您得一直履行合同上您的那部分義務。
11、家庭財產保險的責任范圍是什么?
由于下列原因造成的保險標的的損失和費用,保險人負賠償責任:
1、火災、爆炸;2、雷擊、暴雨、洪水、臺風、暴風、龍卷風、雪災、地面突然塌陷、突發性滑坡、崖崩;3、飛行物體及其他空中運行物體墜落;4、保險事故發生時,因搶救、保護保險標的所致保險標的的損失;5、保險事故發生后,被保險人為防止或者減少保險標的的損失所支付的必要的、合理的費用。
具體的賠付范圍請大家詳細查看所購買的保險單內附帶的條款(屬于保險賠償責任的部分)。同時也請大家注意不屬于保險賠償責任的部分。以免在索賠是遇到不必要的麻煩。
12、哪些家庭財產可以向保險公司投保?
凡屬于被保險人自有,并且位于保險合同載明地的房屋及房屋內的下列財產,均可向保險公司投保:1、房屋及與房屋一體的設備及裝潢;2、家用電器;3、家具;4、服裝及床上用品;5、文化娛樂用品;6、單件價值500元以上的大中型農具,存放于保險房屋內的農、副產品。
13、普通家財險與長效還本家財險有什么區別?
普通家財保險是投保人以年交保險費的方式購買保險,保險期限1年,到期續保;長效還本家財保險是投保人向保險人交納一定數量的儲金,以其利息支付保險費的方式購買保險,只要儲金不支取,保險公司就負有保險責任,保單可以跨年度繼續有效。長效還本家財險保險期限一般為5年,保險期限超過4年以后退保時,無論是否得到過賠償,均可退還儲金的全額。
建議:投保人在投保家庭財產保險時,根據當時的銀行利率的情況分析后,決定是投保普通家財險還是投保長效還本家財險。
14、財產保險附加盜竊保險的主要內容是什么?
財產保險附加盜竊保險是財產保險附加險的一種,只有在參加了財產保險后,才可以投保此保險。其保險標的為:財產保險的保險標的。
保險責任:由于外來的、有明顯痕跡的盜竊行為造成存放于保險地點室內的保險標的的損失,經公安部門立案并出具證明,保險人負賠償責任。
15、機動車輛保險投保須知 ?
當車主或使用者有機動車輛保險的需要時,應按以下步驟辦理保險:
1.找一家正規保險公司的營業場所或已得到確認的保險公司業務員辦理保險;
2.如實的、詳細的填寫好保險公司提供的投保單,列明自已的保險需求。(該單將存入承保檔案)
3.在交清保費的同時要得到保險公司統一格式的保險單正本、保險卡和保費收據;保險卡上要列明出險后需立即拔打的報案電話。
16、機動車輛保險中的車輛損失險的保險責任是什么?
車輛損失險的保險責任主要有:
(1)下列原因造成保險車輛的損失,保險公司負責賠償:
1、碰撞、傾覆;2、火災、爆炸;3、外界物體倒塌、空中運行物體墜落、行駛中平行墜落;4、雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡;5、載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限于有駕駛員隨車照料者)。
(2)發生保險事故時,被保險人對保險車輛采取施救、保護措施所支出的合理費用,保險人負責賠償。但此項費用的最高賠償金額以保險金額為限。
17、機動車輛保險第三者責任保險有那些保險責任?
機動車輛第三者責任保險的保險責任是:被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故,致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀,依法應當由被保險人支付的賠償金額,保險人依照保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后工作,由被保險人負責處理。
18、機動車輛保險的車輛損失險和第三者責任險有哪些責任免除?
根據現行的《機動車輛保險條款》責任免除的約定,保險車輛的的下列損失、保險人不負責賠償:
(一)自然磨損、朽蝕、故障、輪胎爆裂;
(二)地震、人工直接供油、自燃、高溫烘烤造成的損失;
(三)受本車所載貨物撞擊的損失;
(四)兩輪及輕便摩托車停放期間翻倒的損失;
(五)遭受保險責任范圍內的損失后,未經必要修理繼續使用,致使損失擴大部分。
保險車輛造成下列人身傷亡和財產損毀,不論在法律上是否應當由被保險人承擔賠償責任,保險人也不負責賠償
(一)被保險人所有或代管的財產;
(二)私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員,以及他們所有或代管的財產:
(三)本車上的一切人員和財產;
(四)車輛所載貨物掉落、泄漏造成的人身傷亡和財產損毀。
下列原因造成保險車輛的損失或第三者的經濟賠償責任,保險人均不負責賠償:
(一)戰爭、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒;
(二)競賽、測試、進廠修理;
(三)駕駛員飲酒、吸毒、藥物麻醉、無有效駕駛證;
(四)保險車輛拖帶未保險車輛及其他拖帶物或未保險車輛拖帶保險車輛造成的損失;
(五)保險車輛肇事逃逸經公安部門偵破后;
(六)保險事故發生前,未按書面約定履行交納保險費義務;
(七)保險車輛在全車被盜竊、被搶劫、被搶奪,以及在此期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失,以及第三者人員傷亡或財產損失。
對于下列損失和費用,保險人不負責賠償:
(一)保險車輛發生意外事故,致使被保險人或第三者停業、停駛、停電、停水、停氣、停產、中斷通訊以及其他各種間接損失;
(二)被保險人或其駕駛員的故意行為;
(三)因保險事故引起的任何有關精神損害賠償;
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